构建平台，浙商银行探路“区块链＋”
发布日期：2019/11/20 8:45:17 访问次数：417
近年来逐步走向群众视野的区块链技术，曾经悄然延伸到众多范畴，逐步显现出“区块链+”的宏大潜能。特别是在经济金融范畴，区块链技术凭仗平安、信任度初等特点，可以协助金融活动的参与者防备风险、降低本钱、进步效率，从而衍生出了多种使用形式。作爲国际商业银行使用区块链技术的先行者，浙商银行积极探究金融科技、减速构建“...
近年来逐步走向群众视野的区块链技术，曾经悄然延伸到众多范畴，逐步显现出“区块链+”的宏大潜能。特别是在经济金融范畴，区块链技术凭仗平安、信任度初等特点，可以协助金融活动的参与者防备风险、降低本钱、进步效率，从而衍生出了多种使用形式。作爲国际商业银行使用区块链技术的先行者，浙商银行积极探究金融科技、减速构建“平台化效劳银行”，于2016年推出基于区块链的挪动数字汇票平台，成爲业内首家将区块链技术使用于中心业务的银行；2017年，该行又相继开发了应收款链平台、仓单通等“区块链+供给链金融”商品，并相继建立“财易云”团体投资买卖平台、同业资产买卖平台等，完成了区块链技术在企业业务、批发业务和金融市场业务的全掩盖。日前，浙商银行的“一种区块链密钥管理零碎及办法”被国度知识产权局授予创造专利，是爲数不多在区块链技术范畴具有专利的商业银行之一。目前，该行还有多项区块链相关专利正在实审中。区块链+供给链，用高科技“账本”助力融资疏通区块链实质上是一种去中心化的散布式数据库，是散布式数据存储、多中心的点对点传输、共识机制和加密算法等多种技术在互联网时代的创新使用形式。浅显地说，可以把区块链比作一种“账本”。传统账本由一方“集中记账”，这种旧式“账本”则可以在互联网上由多方参与、共享，各参与方都可以“记账”并备份，而每个备份就是一个“区块”。每个“区块”按工夫顺序线性相连，其构造特征使记载无法被窜改和假造。作爲无法窜改的高科技“账本”，区块链技术在经济金融范畴最间接的使用就是纾解供给链上的应收账款沉淀难题。不断以来，公司在实践运营中少量采用赊销形式延期结算，由此构成的应收账款滞压招致公司融资难、融资贵成绩凸显，制约着公司的周转和开展。截至2018年末，我国规模以上工业公司应收账款总额14.3万亿元，占主营支出13.99%，应收账款的均匀回收期47.4天。纾解中小公司融资难，盘活应收账款是关键。此前中共地方办公厅、国务院办公厅印发的《关于增强金融效劳民营公司的若干意见》指出，商业银行要依托产业链中心公司信誉、真实买卖背景和物流、信息流、资金流闭环，爲上下游公司提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。爲具化这一政策肉体，浙商银行积极打造应收款链平台，经过运用区块链技术去中心化、地下通明、智能合约和不可窜改的特性，来处理应收账款注销、确权等难题，把应收账款改形成爲区块链债务流转工具，协助上下游中小公司盘活滞压的金融资产，助力融资疏通。对应收款链平台上的中心公司来说，其签发的区块链应收款可在供给链商圈内流转，有利于构建安康波动的供给链生态圈；对上下游中小公司来说，其收到中心公司签发的区块链应收款后，不只可分拆流转给下游供给商，还可随时转让给银行停止融资，从而无效化解应收账款滞压懊恼，协助公司乃至全体产业“去杠杆、降本钱”。区块链+商圈，拓展供给链“浅笑曲线”来自江苏苏州的吴江兴盛包装资料无限企业就是浙商银行探究区块链技术使用的受害者之一。企业主营纸箱辅料，爲国际规模最大的涤纶制造商恒力化纤供货，销售金额占企业销售支出逾四成。此前，兴盛包装与恒力化纤多以商票结算，结算周期长、票据盘活难。“大公司给的订单资金占压企业的活动资金，拖久了，公司受不了。”公司担任人回想说，活动资金紧张时，想向银行存款，又苦于没有适宜的担保抵押。浙商银行运用应收款链平台爲恒力化纤搭建了供给链商圈。在平台商圈上，恒力化纤采用“付款人签发、承兑”形式向兴盛包装等其他供给商签发应收款，并应用本人“闲置”的授信额度，向银行请求保兑。和不易盘活周转的商票不同，供给商们在这一平台上收到区块链应收款后，可以在浙商银行间接变现或提用短期存款，并且这一切都可以在线完成。截至2019年9月末，已有包括兴盛包装在内的近60家来自上海、江苏、浙江的上下游公司参加恒力化纤的商圈，累计签发金额4.5亿元，提用小公司短期存款余额约2.3亿元；而恒力化纤在携手浙商银行协助一批中小供给商获取较低本钱融资、共享金融科技红利的同时，也进一步梳理和稳固了本人的供给链关系，拓展了本人的供给链“浅笑曲线”。截至2019年6月末，相似这样的平台，浙商银行应收款链平台共落地1800多个，协助8000多家公司融通了1700多亿资金，实在疏浚了各类公司、尤其是中小公司的资金堵点。区块链+ABN，链接直融蓝海导入流量债市死水在积极探究区块链技术使用，做大应收款链平台的用户根底和买卖规模的根底上，浙商银行还进一步探究推进区块链应收款停止资产证券化形式，协助公司的区块链应收账款链接债市蓝海，获取低本钱融资。2018年8月，“浙商链融2018年度第一期公司应收账款资产支持票据”(下称“浙商链融”)成功发行。作爲银行间市场首单使用区块链技术、间接以公司应收账款爲根底资产的证券化商品，“浙商链融”的根底资产，即爲应收款链平台上公司签发及承兑的应收账款。公司将其持有的应收账款经过浙商银行委托给受托人设立资产支持票据信托，后者以此作爲载体发行资产支持票据。其中，区块链技术加强了底层资产的通明度、地下性，简化了操作手续，增加了两头环节，大幅降低了发行本钱，取得市场和监管部门的认可。它的成功发行，意义在于经过基于区块链技术的应收款链平台与证券化商品相结合，架设起了实体经济公司与金融市场之间的通道，从而构成更宽广的平台化生态圈，将债市死水导流至供给链上下游中小公司，完成对实体经济公司的精准滴灌。数据显示，截至目前浙商银行共发行的公司应收款资产支持票据(ABN)12期、合计59.85亿元，服务虚体公司数百家。此外，地下信息显示，自2019年终《区块链信息效劳管理规则》正式施行以来，浙商银行的应收款链平台、仓单通平台、团体投资转让平台、同无益平台等5个区块链效劳平台取得了国度网信办发布的首批境内区块链信息效劳备案编号。小至团体客户间互相转让一笔投资、大至处理中小公司融资难融资贵，“奥秘”的区块链技术，已被浙商银行普遍使用到金融效劳中。“面对互联网浪潮，我们顺势而爲，运用大数据、区块链等金融科技，不时创新使用、迭代商品。今后，浙商银即将持续创新金融科技使用，构建‘科技+金融+行业+公司’综合效劳平台，建立‘平台化效劳银行’，更好地服务虚体经济。”浙商银行行长徐仁艳说。
